Новости Днепра (Днепропетровска) и Днепропетровской области

2 сентября 2020 года

Виды кредитов: банковский, ипотечный, ломбардный, коммерческий, государственный, международный

Кредит – это деньги в долг, которые нужно вовремя вернуть обратно с процентами. Еще его называют займом. Условия возврата и общая сумма указываются в договоре. Существует 6 видов кредита: банковский, ипотечный, ломбардный, коммерческий, государственный, международный. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Краткое содержание:

1. Банковский кредит
2. Ипотечный кредит
3. Ломбардный кредит
4. Коммерческий кредит
5. Государственный кредит
6. Международный кредит

Банковский кредит

По статистике, половина украинцев имеет один или более непогашенных долгов перед банками. Помимо уровня экономики страны, это говорит о том, что такой вид займа популярен среди людей.

Планируя взять кредит в банке на квартиру или другие потребности, стоит учесть обстоятельства, при которых заявки на займы банки, не одобряют:

• Плохая кредитная история.
• Много долгов по счетам и налогам.
• Низкая заработная плата или безработность.
• Нет официального дохода.

Банковский кредит имеет еще 3 смежных разветвления:

1. Лизинг – когда банк покупает недвижимость или что-то дорогостоящее и сдает в аренду, оформившему кредит человеку. Его суть заключается в том, что пока должник не выплатит через аренду всю сумму с процентами – это имущество банка.
2. Форфейтинг – банк покупает долги должника и дает ему возможность выплатить их. Форфейтинг применяется в торговле при проведении крупных сделок.
3. Факторинг – что-то вроде рассрочки. Банк платит деньги за товар, а потом в течение времени получает эту сумму обратно от дебитора, что очень удобно малому и среднему бизнесу.

Пример банковского кредита: Кредит наличными в ОТП Банк. Взять деньги наличкой онлайн в Украине

Ипотечный кредит

Ипотека появилась после отмены крепостного права. Когда крестьяне стали свободными, им негде стало работать. Земля, на которой они трудились, была барской. А выкупить ее они не могли, потому что денег не было. Поэтому правительство стало выдавать выкупные платежи. Их суть в том, что крестьянин берет у государства долг на много лет и выкупает у помещика землю. Это прототип ипотеки. С тех пор ничего не изменилось: чтобы купить квартиру, люди берут «выкупной платеж». Принципиальная разница – сейчас ипотеку дает не государство, а банк.

Процент ипотечного кредита ниже, чем у других видов. Средний процент ипотеки составляет 9-13 пунктов, а процентная ставка потребительского кредита в промежутке 21-40.

Но вместе с низким процентом есть жесткие условия:

• Человек должен быть платежеспособным. Банк не будет рисковать и оформлять ипотеку безработным или людям с низкой зарплатой.
• Возраст от 21 года. Начиная с этого возраста, человек может иметь стабильную работу.
• Гражданство Украины.
• Кредитная история должна быть положительной. Банк не одобрит ипотеку людям, у которых есть непогашенные долги или просрочки.
• Трудовой стаж не менее полугода, что-то типа гарантии, что заемщик вернет займ.

Перед оформлением ипотеки узнайте требования банков. Они могут отличаться от вышеперечисленных.

Пример ипотечного кредита: Кредит на приобретение недвижимого имущества по программе "Нова будова"

Ломбардный кредит

Суть этого займа заключается в том, что заемщик получает деньги в долг, оставив залог. Это могут быть украшения, машина, недвижимость, бытовая техника, документы и пр. После погашения имущество возвращается.

Чтобы оформить такой кредит, залог должен быть на 20% дороже, чем основная часть долга.

Перед тем как выдать кредит, банк учитывает:

• Срок возврата.
• Кредитоспособность.
• Затраты на случай невыплаты долга.
• Процентную ставку.

В отличие от потребительского, ломбардный кредит оформляется без сбора документов и выдается сразу. Процентная ставка у них примерно одинаковая, если срок погашения больше двух недель.

Пример ломбардного кредита: Ломбардный кредит (на потребительские цели под залог недвижимости, автомобилей и др.)

Коммерческий кредит

Допустим, вы открыли ателье. В нем вы будете шить одежду на заказ. Но у вас нет денег для покупки ткани. Фабрика согласилась поставить ткань. А деньги за нее нужно вернуть через год. Вот пример коммерческого кредита. А теперь определение: это когда компании договариваются между собой, что одна из них отдаст свой товар или услугу, а другая потом вернет долг. Он не является банковским. Все операции происходят между фирмами.

Виды коммерческого кредита:

1. Аванс. Это когда вы выплатили сначала 25 тысяч фабрике, а она поставит ткань для вашего ателье на 50. В общем, это предоплата. Остальная часть денег возвращается постепенно. В договоре прописываются сроки возврата, сумма разового платежа и проценты.
2. Отсрочка. После того, как материал оказался в мастерской, нужно через год отдать всю стоимость за него.
3. Преждевременная оплата. Она устроена таким образом, что перед тем, как компания сделает заказ, ей нужно сразу отдать всю сумму.
4. Рассрочка. Отличается от отсрочки только тем, что она выплачивается постепенно фиксированными порциями.

Пример коммерческого кредита: Кредиты для малого бизнеса в Украине: где взять и как получить?

Государственный кредит

Госбюджет каждой страны стоит на трех опорах: налоги, торговля, кредит. Первые две не могут обеспечить необходимыми деньгами. Тогда страна использует третью. И получает с этого в будущем прибыль.

Государство может выступать в роли:

1. Заемщика – берет деньги из налогов и фондов.
2. Кредитора – дает деньги министерствам и другим госструктурам. Например: области выдали 500 000 грн на ремонт дороги.
3. Поручителем – когда одна страна берет деньги в долг, а другая дает гарантию возврата или выплачивает сумму.

Государственный кредит бывает:

• Внутренним – страна проводит определенные операции на финансовых биржах с акциями министерств и фондов. Если внутренний госдолг небольшой, то он стимулирует экономику развиваться.
• Внешним – с его помощью государство кредитует организации, бюджетные системы, физических лиц и другие страны.

Международный кредит

Международный кредит берут по 5 причинам:

• Нужно возместить провал во внутренней экономике.
• Для развития промышленности необходимы конкретные ресурсы. Например, нефть и сталь.
• Чтобы обеспечить своих граждан необходимым. Это может быть газ.
• Необходимо усилить оборонительную мощь.
• Приобретение оборудования.

Это глобальная версия коммерческого кредита. Он происходит по тем же принципам, только процесс проходит через международный банк. Например, Греция оформила займов у Евросоюза на 1,5 миллиарда евро и в 2015 году объявила о дефолте.