21 мая 2021 года

Как и где взять кредит: ТОП-7 способов

О пользе и вреде кредитования говорят очень много. Но в жизни практически любого человека случаются ситуации, когда деньги нужны здесь и сейчас, и совершенно нет времени их копить. Или, когда купить сейчас на заёмные средства выгоднее.

В таком случае встаёт вопрос – где можно выгодно и безопасно оформить кредит? Или просто – оформить, забыв и о выгоде, и о безопасности.

Банки

Для этих финансовых учреждений кредитование – один из основных видов деятельности. Крупную сумму денег возможно получить лишь в банке, например можно взять кредит наличными 100000 грн на Сравнибанк, подобрав выгодное дл себя предложение. Каждый из банков имеет целую линейку кредитных предложений. Самые выгодные из них – целевые залоговые кредиты. Например – ипотечный. Или автокредит. Особые программы есть для тех, кто обслуживается в данном банке по зарплатной программе.

Разные банки предлагают кредиты под разные программы. Надо понимать, что, чем выше риск банка по невозврату кредита, тем выше будут по нему проценты. Поэтому банки просят предоставить максимальное количество документов, подтверждающих платёжеспособность заёмщика.

Ещё одна тема – это кредитная история. Государство создало Бюро кредитных историй, в которые банки передают информацию по своим клиентам. Для тех, у кого кредитная история хорошая, кредит одобрят быстрее и на более выгодных условиях. Плохая кредитная история может сделать получение кредита нереальным.

Плюсы: относительно прозрачные условия, приемлемые проценты и сроки. Большие суммы. Возможна пролонгация и реструктуризация кредита.

Минусы: необходимо собирать пакет документов. При испорченной кредитной истории очень велика вероятность отказа.

Кредитные карты

По большому счёту, кредитные карты – это те же кредиты в банках. Но – легко оформляемые. Даже – онлайн. Многие карты имеют льготный период – в это время на сумму займа не начисляются проценты. В отличие от полноценного кредита, кредитная карта имеет более низкий лимит (меньше сумма кредита), относительно небольшой срок кредитования и больший процент. Ещё одна особенность кредитных карт – они делают деньги доступнее, провоцируют человека тратить больше, чем он зарабатывает.

Плюсы: быстрое оформление, доступность, возможность снятия наличных.

Минусы: небольшие суммы, короткие сроки, высокие проценты. Серьёзные штрафные санкции.

Карты рассрочки

Есть такие кредитные карты, по которым проценты на сумму кредита не начисляются - это карты рассрочки. По этим кредитным продуктам банк зарабатывает на магазинах-партнёрах, в которых моно купить товар или получить услугу.

Плюсы: отсутствие процентов. Простота оформления и погашения.

Минусы: покупка товаров ограничена магазинами-партнёрами. При нарушении сроков погашения – высокий процент на остаток и серьёзные штрафные санкции. Небольшой кредитный лимит.

МФО

Эти организации выполняют лишь часть банковских функций, поэтому не так строго контролируются государством. Микро Финансовые Организации специализируются на выдаче небольших сумм на короткий срок по минимуму документов. Порой достаточно одного паспорта. Но процент у таких компаний достаточно большой. Самые популярные МФО Украины: Манивео, Е-Гроши https://sravnibank.com.ua/list/e-groshi/, АлексКредит, КредитПлюси и др.

Плюсы: простота получения.

Минусы: маленькие суммы, короткие сроки, достаточно высокие проценты.

Заём у частного лица

До сих пор можно встретить объявления, предлагающие деньги взаймы под процент от физических лиц. Как правило, передача денег на определённых условиях оформляется у юриста. Расписка в получении денег – полноценный документ, принимаемый в судебных инстанциях.

Плюсы: суммы займа могут быть достаточно большими. Простота оформления.

Минусы: относительно высокий процент. Расписка в получении денег может быть передана коллекторам при определённых условиях.

Кредитный брокер

Финансовый специалист, выступающий посредником между заёмщиком и кредитными организациями. Как правило, это специалист, знающий всё о кредитном рынке, требованиям тех или иных банков, о проводимых акциях и их условиях.

Плюсы: позволяет повысить вероятность получения кредита, помогает выбрать лучшие условия. Кредит оформляется в банке, на прозрачных и понятных условиях.

Минусы: услуги брокера платные. Понадобится полный пакет документов. Полной гарантии получения кредита брокер дать не может.

Ломбард

Данный тип кредитования – самый доступный. Деньги можно получить под залог ювелирных изделий, техники, автомобиля.

Плюсы: относительно прозрачные условия, из документов нужен только паспорт. Быстро.

Минусы: относительно высокий процент. Сумма кредита ограничена стоимостью залога и его ликвидность. Короткий срок кредитования.

Принимая решение об оформлении займа любым из перечисленных способов, надо помнить о том, что деньги нужно будет возвращать. Поэтому подходить к выбору кредитора и условий кредитования надо ответственно, просчитывая все варианты и возможности.